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    2017年車險市場:新時代 新期待

    發布者:阿強來源:

    本篇文章4105字,讀完約10分鐘

    近年來,中國汽車市場和汽車保險市場發生了深刻的變化?;仡?017年的汽車保險市場,我們可以把它放在過去五年的歷史軌跡中得到一個更清晰的結論。

    一.審查

    行業增長進入瓶頸期

    2017年1月至11月,車險市場保費收入6699億元,同比增長10.34%。預計12月份月增長率將下降,年增長率將與2016年基本持平。年保費規模約為7530億元。

    2012年至2017年,汽車保險市場年均保費增長率為13.47%,明顯低于2000年至2017年年均19.35%的增長率。特別是2014年以后,保費增長率呈現逐年下降并趨于穩定的趨勢。

    據中國汽車工業協會統計,2017年1月至11月,全國汽車銷量達到2584.49萬輛,同比增長3.59%,為近五年來最低增速。其中,乘用車銷量2209.14萬輛,同比增長1.91%;商用車銷量為375.35萬輛,同比增長14.79%。在客車低迷時期,隨著國民經濟形勢的改善和商用車的升級,商用車實現了快速增長。預計年銷量將超過415萬輛,為歷史最高,這是今年車險市場增長的主要推動力。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    在商業票價變化導致的價格下降、行業內內生驅動力缺失、汽車銷量穩步增長和行業外生驅動力缺失的雙重影響下,行業增長進入了瓶頸期。如何突破瓶頸,繼續成長,是行業面臨的共同問題。

    消費者結構進入迭代期

    1.私家車的比例大大增加了。根據公安部交通管理局的數據,2016年私家車數量比2012年翻了一番。2017年6月,私家車比例比2012年增長16個百分點,達到76.1%。2012年,每100戶家庭的汽車數量首次超過20輛,標志著中國進入汽車社會,2016年達到36輛,每1000人的汽車數量從2012年的89輛增加到140輛。它表明,汽車已經逐漸從奢侈品和身份象征演變為必需品和交通工具。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    表1:汽車擁有量和司機數量

    2.二手車購買者的比例大幅上升。尼爾森的研究報告顯示,2016年,中國汽車消費者中二手車購買者的比例達到46%,比2013年增加了11個百分點。

    3.年輕人的比例增加了。羅蘭·貝格的研究報告顯示,2016年,20世紀90年代后的汽車消費比例為25%,比2014年的17%高出8個百分點。預計2020年將達到45%,20世紀90年代將逐漸成為主要的汽車購買者。

    4.低端城市和農村地區的消費者比例有所上升。根據國家統計局的數據,2016年農村地區每100戶家庭的平均汽車數量為17.4輛,比2012年增加了10.8輛。根據《汽車周刊》2016年的統計報告,在2017年計劃購車者中,三線以下的城市和農村地區占77%,已成為新車增量市場的絕對主力。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    消費群體的變化催生了新的需求。一方面,汽車使用方式、習慣和環境的變化直接導致安全需求和風險特征的變化。另一方面,消費模式和偏好的變化將促進產品、銷售和服務的多樣化。汽車保險業務的銷售模式和服務模式提出了新的要求,使得在商業票價改革初期得到緩解的供需矛盾再次凸顯。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    市場結構已進入調整期

    1.市場不合理競爭加劇,費用比例大幅上升。改革之初,汽車保險綜合費用率下降。然而,自2016年以來,由于對改革趨勢的預期,市場競爭突然發生了變化,非理性競爭行為明顯加劇。2016年,汽車保險行業綜合費率達到41%,為歷史最高。2017年10月,中國汽車保險綜合費率為39%。11個省市的消費率水平高于全國平均水平,達到40%以上。汽車保險市場有簡單化和粗放競爭的趨勢,這顯然不利于市場的健康發展。

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    2.市場進入了一個強有力的監管周期。2016年上半年,監管部門向綜合成本比率超過預期值的6家保險公司發出監管信函,暫停汽車保險業務。2017年7月,174號文件出臺,規定了一系列明確具體的禁止行為,整頓了車險市場秩序,市場進入強監管周期,市場秩序得到改善。

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    3.利潤狀況嚴重分化。2016年,只有14家財產保險公司實現了汽車保險利潤,占總利潤的23%,預計2017年會出現類似情況。

    4.中小學科發展薄弱。2017年,市場前三名主要參與者的市場集中度再次上升,超過了2015年的水平。業內普遍認為商業票價的變化對大公司更有利,一些保險實體還沒有找到一條明確的發展道路,這使得它們對汽車保險業務越來越困惑。

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    5.直銷渠道大幅萎縮。從2012年到2015年,互聯網車險保費收入和業務占比持續上升,但在2016年開始逐年大幅下降。2016年,保費下降44%,比例從2015年的11.5%降至5.8%,2017年9月進一步降至4.2%。然而,汽車經銷商和個人代理等中介渠道發展迅速。直銷渠道在失去固有的價格優勢后,一直未能找到轉型升級的方向和路徑,也從未能扭轉這一趨勢。從長遠來看,這將導致保險公司和中介機構之間的合作失衡,不利于車險市場的長遠發展。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    商業票價已進入關鍵時期

    2013年和2014年,監管部門確定了改革方向和逐步實施的原則,并于2015年6月啟動了收費改革。2017年6月,第二次收費改革啟動。結合各地區的實際市場情況,獨立渠道系數和獨立承保系數進一步擴大了空空間,使得車險價格降低,保險主體獲得更大的價格??帐?,同時通過價格改革,

    2017年車險市場:新時代 新期待

    循序漸進的改革思路符合汽車保險市場的實際。此前的改革引入了費率浮動機制,增強了消費者的安全駕駛意識,擴大了保險覆蓋面,取得了很好的效果。然而,如上所述,隨著消費結構和需求的升級,人們對車險產品的期望不再局限于公平的條款和低廉的價格,而是在很多方面都有更高的需求。隨著改革的深入,市場主體的混亂對改革寄予了更大的期望。發展中的新問題、改革中的新矛盾需要通過深化改革來解決。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    第二,前景

    2018年開啟了發展的新時代。新時代應該有更多的新期待。汽車保險業在以下幾個方面值得期待:

    展望未來:力爭穩定在1萬億元以上

    隨著2018年優惠購置稅稅率政策的退出,商業票價改革將繼續深化,稅率水平將繼續下降。預計2018年行業車險保費將繼續保持平穩增長,增速將與2017年持平,行業將進入平穩增長期。

    展望未來,如果汽車保險市場能夠保持年均10%以上的增長率,2020年汽車保險行業的保費將超過1萬億。雖然目前似乎沒有多少有利的支持,但可能性仍然很大。

    首先,中國與發達國家在100戶汽車擁有量、1000人汽車擁有量、駕駛員數量占總人口的比例方面存在較大差距,空汽車市場仍有較大發展,為汽車保險市場的發展提供了基礎支撐。

    第二,汽車保險市場正面臨許多新興領域,具有廣闊創新空間的空將成為未來汽車保險市場發展的主要推動力。如果該行業能夠加強創新,進一步釋放需求,促進增長,萬億目標將更有希望。

    期望2:用供給方改革解決矛盾

    隨著商業票價改革的深入和消費者結構的變化,公眾多樣化的保險需求與保險業有效供給不足之間的矛盾,以及業務規模不斷擴大與服務能力滯后之間的結構性矛盾日益突出。這不僅是近年來汽車保險業發展的結果,也是行業進一步發展的動力和方向。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    筆者認為,加強車險市場的供給側改革應是深化商業票價改革的首要任務。有人建議,一個人應該抓住一個,把它放在一邊。所謂捕捉,是指傭金水平,設定上限水平,從制度層面減少非理性競爭行為,保護消費者權益。目前的傭金水平已經嚴重偏離和錯位?;谀壳暗氖袌霈F實,依靠保險主體的自愿監管,即使能夠有效,其周期也會更長,成本也會更大,最終消費者會買單。所謂發布,是指進一步鼓勵真正有價值、切實可行的新產品和新模式,通過創新釋放市場活力,滿足客戶需求,化解行業矛盾。

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    期望3:新業務形成新的發展動力

    2017年4月,工業和信息化部、發改委和科技部聯合發布了《汽車工業中長期發展規劃》,規劃了未來許多新的形式和新的領域。雖然這只是一個火花,但希望它能在不久的將來燎原,為行業的發展注入新的動能。

    首先,新能源汽車。根據該計劃,預計2020年中國汽車銷量將達到3000萬輛左右,2025年將達到3500萬輛左右。到2020年,中國新能源汽車的年生產和銷售將達到200萬輛,到2025年,新能源汽車的生產和銷售比例將達到20%以上,即超過700萬輛。2017年9月27日,《乘用車企業平均油耗與新能源汽車點數并行管理辦法》出臺,進一步推動了新能源汽車相關政策的實施。新能源汽車的風險特征存在顯著差異。到目前為止,行業中還沒有新能源汽車的特殊產品,未來將會有很大的需求。

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    第二,二手車。2016年,全國二手車交易量達到1039萬輛,同比增長10.34%,首次突破1000萬輛。2017年1月至11月,二手車交易量為1117萬輛,同比增長19.96%。雖然二手車市場還存在很多問題,如行業規則、評估認證、信息透明度等。,保險業可以深入介入二手車領域,促進二手車市場的健康發展。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    第三,智能聯網汽車。2017年12月14日,工業和信息化部發布了《推進新一代人工智能產業發展三年行動計劃》,將智能網絡化車輛列為率先突破的領域。計劃到2020年,建立一個可靠、安全、實時的智能網絡化汽車智能平臺,并形成相關平臺標準,支持高度自動化駕駛。智能聯網汽車似乎還很遙遠,但一旦實現,它將是汽車工業的一個顛覆性的變化。有些人認為汽車越聰明,就越沒有必要。但是,筆者認為,新技術不可避免地會伴隨著新的風險,汽車保險不會消失,而是會更有前途。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    期望4:市場主體實現轉型和發展

    回顧歷史,高手續費、高回報、低價格的道路已經多次被證明是不可持續的。目前,汽車市場、汽車保險市場、客戶群體、客戶需求等諸多方面都發生了深刻的變化。市場主體應在產品創新、服務創新、運營模式創新等方面積極探索,牢牢把握消費者需求的核心,讓消費者以合適的價格獲得必要的保護,并在經營中形成鮮明的特色,從而促進供需平衡,實現良性可持續發展。

    2017年車險市場:新時代 新期待

    汽車保險業正處于千載難逢的發展機遇時期,而innovation/きだよだよ0/room又是一個極其廣闊的區域,要將商業票價改到任重還有很長的路要走,經營管理的轉型升級迫在眉睫。我相信,汽車保險業將迎來新的時代,滿足新的期望,不斷實現汽車保險業發展的新突破。

    2017年車險市場:新時代 新期待

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